# Mi Cuenta Infonavit: Guía Completa para Consultar Puntos, Créditos y Realizar Trámites en Línea

## Introducción

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) fue creado en 1972 con el propósito fundamental de garantizar el derecho constitucional de todos los trabajadores del Estado mexicano a poseer una vivienda propia. Desde su fundación, esta institución se ha consolidado como la principal solución financiera en materia de créditos hipotecarios para los ciudadanos mexicanos.

Consciente de las necesidades cambiantes de la población, Infonavit se ha mantenido en constante evolución, incorporando tecnologías innovadoras y herramientas digitales que optimizan los procesos internos y agilizan significativamente la ejecución de trámites institucionales. La plataforma "Mi Cuenta Infonavit" representa precisamente este esfuerzo por acercar los servicios institucionales a los derechohabientes, permitiendo realizar consultas y gestiones desde cualquier dispositivo con acceso a internet.

Este artículo ofrece una guía detallada sobre los aspectos fundamentales que todo derechohabiente debe conocer: el proceso de precalificación, los requisitos para la solicitud de crédito, la consulta de saldos y ahorros, así como la interpretación correcta de los estados de cuenta.

## La Precalificación: Primer Paso Hacia tu Crédito

### ¿Qué es la Precalificación Infonavit?

La precalificación Infonavit constituye el procedimiento inicial mediante el cual el derechohabiente puede determinar si se encuentra en condiciones de solicitar uno de los créditos hipotecarios disponibles en el mercado. Este proceso guarda una relación directa con los puntos acumulados, pues para acceder a cualquier tipo de financiamiento se exige contar con un mínimo de 116 puntos.

El sistema de puntos Infonavit se basa en múltiples factores, entre los que destacan la edad del trabajador, el salario registrado ante el patrón, el número de bimestres cotizados de manera continua y el nivel de ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda. Todos estos elementos se ponderan para determinar la elegibilidad del solicitante.

### ¿Qué Información Proporciona la Precalificación?

Al realizar el trámite de precalificación, el derechohabiente obtiene información valiosa que incluye:

- El monto máximo de crédito al que puede acceder
- La estimación de descuentos mensuales que se aplicarán
- La cantidad exacta de puntos acumulados hasta el momento
- El plazo estimado para la liquidación del financiamiento

Para verificar la precalificación, el interesado puede consultar su buró de crédito proporcionando su nombre completo, Registro Federal de Contribuyentes (RFC) y Clave Única de Registro de Población (CURP). Esta consulta es gratuita y puede realizarse en línea, lo que facilita el proceso y permite una respuesta inmediata.

### Tipos de Créditos Disponibles

Infonavit ofrece ocho modalidades de crédito, cada una diseñada para atender necesidades específicas de los derechohabientes:

1. **Crédito Infonavit Tradicional**: Para la compra de vivienda nueva o usada
2. **Infonavit Total**: Permite combinar el crédito con un financiamiento bancario
3. **Cofinavit**: Crédito conjunto con una entidad financiera
4. **Cofinavit Ingresos Adicionales**: Para trabajadores que perciben ingresos complementarios
5. **Mejoravit**: Orientado a la reparación y mejora del hogar
6. **Segundo Crédito**: Para derechohabientes que ya liquidaron un financiamiento anterior
7. **Crédito Seguro**: Esquema que se ajusta según los ahorros acumulados
8. **Crédito Conyugal**: Permite sumar los puntos y ahorros de ambos cónyuges

Cada modalidad presenta requisitos particulares y condiciones específicas en cuanto a tasas de interés, plazos y montos máximos financiables, por lo que resulta esencial informarse adecuadamente antes de tomar una decisión.

## Proceso para Solicitar un Crédito Infonavit

### Requisitos Generales

Para la mayoría de las modalidades crediticias se solicitan los siguientes requisitos comunes:

- Ser derechohabiente activo de Infonavit
- Mantener una relación laboral vigente
- Acumular al menos 116 puntos
- Completar el cuestionario de Autoevaluación Patrimonial Integral (API)
- Aprobar el taller "Saber +" de educación financiera
- Presentar dos referencias personales
- Cumplir con los lineamientos del programa Hipoteca Verde
- Autorizar las consultas ante sociedades crediticias

### Requisitos Específicos por Modalidad

**Para Crédito Mejoravit**: Se exige que la edad del derechohabiente al momento de liquidar el crédito no supere los 65 años, haber liquidado puntualmente préstamos anteriores y que la vivienda a mejorar sea propiedad del solicitante.

**Para Segundo Crédito**: Se requieren dos años de cotización ininterrumpida, haber esperado al menos seis meses desde la cancelación de la deuda anterior, contar con un historial de pagos puntuales y no exceder los 65 años de edad.

### Pasos para la Solicitud

**Paso 1: Selección del tipo de crédito**
Es fundamental investigar previamente los usos permitidos, montos financiables, tasas de interés y nivel salarial requerido para cada modalidad.

**Paso 2: Verificación de requisitos**
Confirmar el cumplimiento de todas las condiciones exigidas según el tipo de financiamiento seleccionado.

**Paso 3: Ejecución de la precalificación**
Este paso determina la aptitud del solicitante y proporciona información sobre el monto obtenible, pagos mensuales, duración de la deuda y gastos adicionales asociados.

**Paso 4: Recopilación de documentos**
Se deben reunir los siguientes documentos:

- Solicitud de inscripción del crédito
- Copia y original del acta de nacimiento del derechohabiente y cónyuge (si aplica)
- Documento de identidad oficial de ambos (si aplica)
- Acta de matrimonio (si aplica)
- Avalúo electrónico y dictamen técnico de calidad de la vivienda
- Copia del título de propiedad (emitido con máximo seis meses de antigüedad)
- Para Mejoravit: CURP y estado de cuenta bancario del derechohabiente

**Paso 5: Consignación de la solicitud**
Presentar la documentación completa en una oficina Infonavit.

**Paso 6: Designación del notario**
Elegir al profesional que formalizará el crédito ante la ley.

**Paso 7: Firma del Aviso de Retención**
Sellar y firmar el documento de retención de descuentos, obtenible en línea desde la cuenta personal.

## Consulta de Saldos y Deudas

### ¿Cuánto Debo a Infonavit?

El monitoreo constante de la deuda permite verificar que el patrón realice los pagos correspondientes ante la institución. El proceso de consulta es el siguiente:

1. Ingresar a Mi Cuenta Infonavit (requiere registro previo)
2. Acceder a la pestaña "Mi Crédito"
3. Seleccionar la opción "Saldos y movimientos"
4. Hacer clic en "Mis movimientos y estados de cuenta"
5. Pulsar el botón "Estado de cuenta histórico"

En este documento, la columna "Saldo y Capital" muestra el monto exacto adeudado, expresado en Valor Salario Mínimo (VSM) o Unidad Mixta Infonavit (UMI), no en pesos mexicanos tradicionales. La segunda columna indica la fecha correspondiente a cada movimiento.

### Consulta del Ahorro Acumulado

Para verificar los ahorros en la Subcuenta de Vivienda:

1. Disponer del Número de Seguridad Social (NSS)
2. Acceder a Mi Cuenta Infonavit (requiere registro)
3. Dirigirse a la opción "Mi Ahorro"
4. Hacer clic en "Cuánto ahorro tengo"

El sistema mostrará información sobre el tipo de ahorro, período y monto por períodos. Esta información puede descargarse en formato PDF para mantener un registro histórico.

Alternativamente, se puede consultar a través del portal de Precalificación y puntos, proporcionando fecha de nacimiento, NSS y resolviendo un captcha de seguridad. Esta vía también muestra los puntos acumulados y el monto potencial de financiamiento.

## Interpretación del Estado de Cuenta Histórico

### Estructura del Documento

Infonavit ofrece dos tipos de estados de cuenta:

1. **Estado de Cuenta Mensual**: Contiene información básica limitada al mes de consulta
2. **Estado de Cuenta Histórico**: Reporta todos los movimientos realizados desde la formalización del crédito hasta la fecha de generación del informe

El estado de cuenta histórico se divide en dos secciones: la primera expresada en VSM o UMA, y la segunda en pesos mexicanos. El encabezado presenta ocho columnas que incluyen fecha, transacción y concepto, origen del monto, pagos a seguro, intereses, capital y saldo capital.

### Glosario de Transacciones

**7001 FORMAL.PRESTAMO**: Aparece al formalizar el crédito
**8880 APORT. PATRONAL**: Representa el 10% del salario mensual bruto que el patrón aporta bimestralmente
**8869 MINIST ECOTEC**: Monto sumado a la deuda por uso de crédito para ecotecnologías
**7011 SEGURO/COMISION**: Cargo por concepto de seguro de vida
**8880 RETENC SALARIAL**: Descuento salarial enviado por el patrón al Infonavit
**8880 PAGO REGULAR**: Pago voluntario realizado directamente por el derechohabiente
**7057 CARGO A CAPITAL**: Incremento del saldo por capitalización de intereses no pagados
**7007 CAPITALIZACIÓN**: Similar al anterior, aparece previo al incremento de la deuda
**8872 BENEFICIO**: Indica la aplicación de algún beneficio al crédito
**8892 TRAS.SUBCTA.VIV**: Traspaso realizado desde la Subcuenta de Vivienda
**8819 AJUSTE PAGO SUA**: Ajuste generado por incremento salarial

Otros códigos posibles incluyen 7849 BENEFIT PRI INS, 7847 BENEFIT PRI, 7846 BENEFIT INT y 7848 BENEFIT INT INS.

## Registro y Acceso a Mi Cuenta Infonavit

### Datos Necesarios

Para crear una cuenta y realizar consultas, se requiere contar con:

- Número de Seguridad Social (NSS)
- Clave Única de Registro de Población (CURP)
- Registro Federal de Contribuyentes (RFC)

### Proceso de Registro

1. Ingresar al portal web Mi Cuenta Infonavit
2. Seleccionar la pestaña "Quiero una cuenta"
3. Completar el formulario electrónico con datos personales
4. Proporcionar datos de contacto (correo electrónico o número móvil)
5. Recibir el código verificador
6. Ingresar el código de activación recibido
7. Pulsar "Activar cuenta"

Una vez completado el registro, el usuario puede acceder desde la pestaña "Entrar a mi Cuenta Infonavit" y comenzar a realizar todas las consultas disponibles.

## Importancia del NSS en Trámites Infonavit

El Número de Seguridad Social (NSS) constituye el código que identifica al trabajador mexicano. Este identificador es fundamental para:

- Recibir servicios médicos del IMSS
- Mantener una AFORE para el ahorro individual
- Solicitar créditos Infonavit

En el contexto específico del Infonavit, el NSS permite identificar las semanas laborales cotizadas y los puntos acumulados, elementos determinantes para el acceso a financiamientos hipotecarios.

## Preguntas Frecuentes

Entre las consultas más habituales de los derechohabientes se encuentran:

- ¿Cómo solicitar mi crédito?
- ¿Cuánto ahorro tengo en mi cuenta?
- ¿Cómo checar puntos Infonavit?
- ¿Cuánto debo de mi crédito?
- ¿Cómo obtener la hoja de retención?
- ¿Cómo sacar mi NSS?
- ¿Cómo acceder a un segundo crédito?
- ¿Cómo solicitar una cita?
- ¿Qué es Mi Portal Infonavit?

## Conclusión

La plataforma Mi Cuenta Infonavit representa una herramienta fundamental para que los derechohabientes gestionen de manera autónoma sus trámites y consultas. El conocimiento detallado de los procesos de precalificación, solicitud de crédito, monitoreo de deudas y ahorros permite tomar decisiones financieras informadas y aprovechar al máximo los beneficios que ofrece esta institución. La constante actualización tecnológica de Infonavit facilita el acceso a la información y contribuye a que los trabajadores mexicanos ejerzan plenamente su derecho a la vivienda digna consagrado en la Constitución.

**Autor: 吉祥法师**